Калькулятор пассивного дохода с дивидендов и купонов. Считает, какой капитал нужен под вашу цель, и через сколько лет она закроется при ваших пополнениях — помесячно, с учётом НДФЛ, реинвестирования выплат и, если хотите, инфляции.
| Год | Капитал | Выплаты в месяц на руки |
|---|
Считаем помесячно: взносы приходят каждый месяц и сразу работают, выплаты реинвестируются уже за вычетом НДФЛ и прибавляются к капиталу. Зелёная строка — когда выплаты на руки впервые дотягивают до цели.
При ваших параметрах доходности, пополнения и налога — сколько капитала требуется и через сколько лет цель закроется, если начинать с нуля.
| Цель | Нужный капитал | Срок при ваших пополнениях |
|---|
Нужный капитал — это годовая сумма выплат до налога, делённая на доходность портфеля. Сумма до налога подбирается так, чтобы после НДФЛ на руки оставалась ровно ваша цель: 13% с дохода до 2,4 млн ₽ в год и 15% сверх. Срок до цели считается помесячно: каждый месяц капитал растёт на свою доходность и пополняется взносом, выплаты приходят по дивидендной доходности и, если включено реинвестирование, докупают бумаги уже за вычетом налога. Рост выплат — это индексация дивидендов и купонов год к году. Если включить инфляцию, все суммы пересчитываются в сегодняшние цены.
Тот же расчёт в кабинете vvinvest делается по вашему настоящему портфелю: из отчёта брокера берутся ваши бумаги, их фактические выплаты и ваши средние пополнения — и сервис показывает, на сколько процентов цель уже закрыта, когда закроется и что изменится, если пополнять больше. Поддерживаются отчёты десяти брокеров — Т-Банк, БКС, Сбер, ВТБ, Альфа-Инвестиции, Финам, МТС Инвестиции, Ньютон Инвестиции, КИТ Финанс и ПСБ, — а Т-Банк, БКС и Финам можно подключить по API.
Потому что с дивидендов и купонов удерживается НДФЛ: 13% с дохода до 2,4 млн ₽ в год и 15% сверх. Чтобы получать 50 000 ₽ на руки, портфель должен приносить около 57 500 ₽ до налога. Калькулятор считает именно сумму «на руки», если галочка НДФЛ включена.
Дивидендная доходность индекса Мосбиржи в последние годы держится около 8–10% годовых, у отдельных дивидендных акций и облигаций — выше, но и риск выше. Разумно считать сценарии при 8, 10 и 12% и не закладывать больше 12–13% на долгий срок. Рост выплат — это индексация дивидендов и купонов год к году; для консервативного расчёта ставьте 0.
Если включить инфляцию, все суммы делятся на накопленный рост цен: 50 000 ₽ через 15 лет при инфляции 6% купят примерно столько же, сколько 21 000 ₽ сегодня. Цель тогда считается по сегодняшней покупательной способности, и срок её достижения увеличивается — зато цифра честная.
В кабинете vvinvest тот же расчёт делается по вашему настоящему портфелю: сервис берёт ваши бумаги, их фактические выплаты и ваши средние пополнения из отчёта брокера и показывает, на сколько процентов цель уже закрыта и когда закроется. Здесь — общий калькулятор без привязки к счёту.
Нет. Калькулятор — учебный инструмент: он показывает арифметику сложного процента при заданных вами предположениях. Будущая доходность не гарантирована, а решения о покупке бумаг вы принимаете сами.
Калькулятор — учебный инструмент, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем; параметры расчёта вы задаёте сами.