Задайте цель — капитал или пассивный доход в месяц — срок и ожидаемую доходность. Калькулятор покажет взнос в месяц, сколько из цели сделает сам портфель и во что обходится каждый год промедления.
| Год | Внесено всего | Капитал | Из них заработано |
|---|
Взносы приходят каждый месяц и сразу работают под указанную доходность (сложный процент с ежемесячной капитализацией). Доходность — ваше предположение, а не обещание.
Нужный взнос подбирается так, чтобы через заданный срок капитал с учётом стартовой суммы, ежемесячных взносов и доходности с ежемесячной капитализацией ровно дотянул до цели. Если цель — доход в месяц, сначала считаем нужный капитал: годовой доход до налога (13% до 2,4 млн ₽ в год, 15% сверх), делённый на доходность выплат, — как в калькуляторе пассивного дохода.
«Цена промедления» — это тот же расчёт с более коротким сроком: если начать через год или три, цель та же, а времени на сложный процент меньше, поэтому взнос растёт. При включённой инфляции цель пересчитывается в деньги будущего года, а с индексацией взнос каждый год увеличивается на инфляцию — показан стартовый взнос первого года.
В кабинете vvinvest цель ставится прямо на портфеле: сервис берёт фактическую стоимость, ваши средние пополнения и реальные выплаты из отчёта брокера и показывает, когда цель закроется и что изменится, если пополнять больше.
Из-за сложного процента: первые взносы работают дольше всех и приносят больше всего. При 12% годовых за 20 лет сам портфель делает больше половины цели, за 5 лет — меньше пятой части. Поэтому задержка на год обходится не в один год взносов, а заметно дороже — калькулятор показывает это в карточке «Если начать через год».
Полную — выплаты плюс рост цен. Индекс Мосбиржи полной доходности за долгие периоды давал около 12–15% годовых в рублях, но с большими провалами; облигации — свою доходность к погашению, сейчас это 14–18%. Для плана лучше брать консервативные 8–10% и смотреть карточку «Если доходность ниже»: план, который рассыпается от минус трёх пунктов, — плохой план.
Цель пересчитывается в деньги будущего года: 5 млн ₽ через 10 лет при инфляции 6% — это 8,95 млн ₽ номинально. Взнос становится больше, зато честнее. Индексация взноса делает обратное: вы начинаете с меньшей суммы и каждый год поднимаете её на инфляцию — так же, как обычно растёт зарплата.
В режиме «Получать доход в месяц» калькулятор переводит желаемый доход в нужный капитал с учётом НДФЛ: 13% до 2,4 млн ₽ дохода в год и 15% сверх. Налог с роста цен при накоплении не учитывается — на брокерском счёте его можно не платить благодаря льготе трёх лет, а на ИИС-3 он не удерживается до закрытия.
В кабинете vvinvest цель ставится прямо на портфель: сервис берёт его фактическую стоимость, реальные выплаты и ваши средние пополнения из отчёта брокера и показывает, когда цель закроется и как сдвинется срок, если пополнять больше.
Калькулятор — учебный инструмент, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем; параметры расчёта вы задаёте сами.